遺囑真的夠了嗎？多數人忽略的關鍵風險

近期香港影劇圈名人向太公開提及「重寫遺囑、調整第二代的繼承安排」，再次提醒我們一個常被忽略的事實：

遺囑看似簡單，實務上卻是高度風險的傳承工具。

多數人心中的期待是：

「我過世後，一切就照遺囑寫的去做。」

⚠️ 但現實往往並非如此。

遺囑是最容易被挑戰、被訴訟、被拖延多年的制度之一，尤其對於資產規模較大、跨境財富複雜、或家族關係緊張的人而言，風險更高。

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為什麼遺囑在現實中風險這麼高？

遺囑只能處理一件事：

「人過世之後，資產怎麼分。」

但它無法在生前提供任何保護，也做不到以下關鍵功能：

• ❌ 資產隔離
• ❌ 防止債權人追討
• ❌ 防止子女快速揮霍
• ❌ 防止婚姻財產攻防
• ❌ 防止跨境資產被多國法律反覆審查

對於擁有跨國資產的家庭而言，即使立了遺囑、只要沒有其他結構設計，資產依然處於高度暴露的狀態。

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遺囑公開的那一刻，往往也是衝突開始的時刻

遺囑一旦進入程序，內容通常會被攤在陽光下：

誰分得多、誰分得少，一目了然。

只要分配結果不平均、不符合部分人的期待，家族衝突便極易被引爆。

向太公開表示「不讓第二代繼承」之所以引發高度關注，正是因為這種安排極容易成為爭議核心。

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那遺囑什麼時候才適合用？

對於資產規模較大、家族關係與資產結構複雜的人來說，遺囑較適合用於：

• 小額資產
• 個人紀念品
• 補充性或說明性安排

至於大額資產與跨境資產，越來越多高資產家族選擇的是：

「信託＋公司結構」的制度化安排。

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為什麼高資產家族更傾向用信託？

信託不是只在「分配」，而是在設計整個資產的一生。

透過信託，可以事先寫清楚：

• 誰可以用資產
• 在什麼條件下可以用
• 要分幾次
• 要分多久

而且這些規則，在生前就已進入法律架構內運作，不是等身後才開始處理。

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信託作為資產傳承的兩大核心優勢

1️⃣ 資產與個人切割

資產放進信託後，法律上不再屬於「委託人的個人財產」，而是信託財產。

在合法合規前提下，可有效與：

• 個人債務
• 經營風險
• 婚姻糾紛
• 做出區隔。

2️⃣ 先對抗風險，再談分配

許多家族問題，並不是「分給誰」，而是：

• 分到後立刻被拿去還債
• 被前配偶主張
• 被自己過度消耗

信託可以事先預想這些情境，並在條款中設計防護機制，例如：

• 限制分配用途
• 禁止以未來分配作為抵押
• 在特定情況下暫停或調整給付

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遺囑 vs. 信託：本質上的差異

• 遺囑：交代「最後怎麼分」
• 信託：設計「一輩子怎麼管理、怎麼保護家人」

遺囑更像是一份「最後交代」，

而信託，才是一個完整的傳承工程。

如果你希望資產不只是順利分出去，

而是被妥善保護、分階段照顧家人，

那麼，只有一份遺囑，往往遠遠不夠。

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