利率拐點已至,資產配置新局啟動:你準備好了嗎?

降息降意味著傳統固定收益商品報酬受限,同時也代表成長型資產將迎來更寬鬆的資金環境......
撰寫者
夢想家財務團隊
2025-09-19

・利率拐點已至,資產配置新局啟動:你準備好了嗎?

美聯準會(Fed)於本月正式宣布自 2024 年底以來的首次降息,將基準利率區間調降至 4.00% – 4.25%,並預期未來數月將持續寬鬆,以穩定經濟與就業市場。這樣的政策轉向,對高資產家族而言不僅是機會窗口,更是一場結構性變局的開端。利率下降意味著傳統固定收益商品報酬受限,同時也代表成長型資產將迎來更寬鬆的資金環境 — 而這一切,正是重新審視資產配置與規劃的時刻。

・美聯準會降息會帶來哪些影響?

近期美聯準會宣布降息,象徵貨幣政策進入寬鬆週期,此舉在某些情況下有助於激勵整體經濟活動,包括企業投資與消費信心的提升,也可能為股票市場與不動產等資產帶來正面動能。然而,伴隨利率下降的,往往也是傳統保守型資產(如現金、定存等)的報酬壓力,並可能隱含中長期通膨與購買力下滑的風險。

在這樣的經濟環境中,高資產家族若能適時運用金融工具如境外信託等具備彈性與保護性的制度架構,將有助於調整資產配置策略,結合多元幣別、多市場與不同行業的投資工具,不僅可對沖潛在風險,也能把握政策轉向帶來的成長機會,為家族財富建立更穩健的長期防護網。

・當市場變動來臨,境外信託是攻守兼備的核心制度

降息背景下,現金與債券的實質報酬率下降,促使資產必須更積極配置。境外信託提供了靈活、安全又具傳承效率的架構,讓資產能從個人名下獨立,並交由專業團隊根據市場週期進行動態配置。 信託內部可建立「成長型資產子組」,納入科技股、AI 主題基金、美元計價不動產與通膨保值債券,搭配多幣別與多地區投資策略,分散市場與通膨風險。同時,也能規劃不同用途的子信託(如教育、醫療、公益),結合投資政策聲明(IPS)與家族治理機制,讓資產的運作不僅具備彈性,也更具方向與延續性。 更重要的是,趁市場處於估值合理階段提早啟動資產移轉,可降低贈與與遺產稅負基礎,提前布局資產傳承策略。這不只是保值,更是保護家族價值的關鍵動作。

・信託不只是保護財富,更是面對全球金融變局時的掌控力

在美聯準會利率政策出現明確轉折的此刻,擁有一套與市場節奏同步、具備稅務與法律優勢的境外信託架構,將成為高資產家族穩定現金流、保護購買力、進行世代傳承的最佳方案。透過境外信託的多層次資產配置與風險防護設計,讓財富不僅能穩定增值,更能在不同經濟週期中發揮防禦效果。

此刻正是高資產家族重新審視資產架構、整合跨世代傳承策略的黃金時機,而我們的使命是協助您建立一套穩健而前瞻的財富守護系統。夢想家團隊深知每一個家族的資產結構與傳承目標皆不盡相同。我們結合了香港、新加坡等多地法制優勢,協助客戶量身打造境外信託架構,從設立初期的資產梳理與目的規劃,到後續的投資政策書制定、子信託分層管理與家族治理機制導入,全程提供一站式顧問服務。

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