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美联准会（Fed）于本月正式宣布自 2024 年底以来的首次降息，将基准利率区间调降至 4.00% – 4.25%，并预期未来数月将持续宽松，以稳定经济与就业市场。这样的政策转向，对高资产家族而言不仅是机会窗口，更是一场结构性变局的开端。利率下降意味着传统固定收益商品报酬受限，同时也代表成长型资产将迎来更宽松的资金环境 — 而这一切，正是重新审视资产配置与规划的时刻。
近期美联准会宣布降息，象征货币政策进入宽松周期，此举在某些情况下有助于激励整体经济活动，包括企业投资与消费信心的提升，也可能为股票市场与不动产等资产带来正面动能。然而，伴随利率下降的，往往也是传统保守型资产（如现金、定存等）的报酬压力，并可能隐含中长期通膨与购买力下滑的风险。
在这样的经济环境中，高资产家族若能适时运用金融工具如境外信托等具备弹性与保护性的制度架构，将有助于调整资产配置策略，结合多元币别、多市场与不同行业的投资工具，不仅可对冲潜在风险，也能把握政策转向带来的成长机会，为家族财富建立更稳健的长期防护网。
降息背景下，现金与债券的实质报酬率下降，促使资产必须更积极配置。境外信托提供了灵活、安全又具传承效率的架构，让资产能从个人名下独立，并交由专业团队根据市场周期进行动态配置。 信托内部可建立「成长型资产子组」，纳入科技股、AI 主题基金、美元计价不动产与通膨保值债券，搭配多币别与多地区投资策略，分散市场与通膨风险。同时，也能规划不同用途的子信托（如教育、医疗、公益），结合投资政策声明（IPS）与家族治理机制，让资产的运作不仅具备弹性，也更具方向与延续性。 更重要的是，趁市场处于估值合理阶段提早启动资产移转，可降低赠与与遗产税负基础，提前布局资产传承策略。这不只是保值，更是保护家族价值的关键动作。
在美联准会利率政策出现明确转折的此刻，拥有一套与市场节奏同步、具备税务与法律优势的境外信托架构，将成为高资产家族稳定现金流、保护购买力、进行世代传承的最佳方案。透过境外信托的多层次资产配置与风险防护设计，让财富不仅能稳定增值，更能在不同经济周期中发挥防御效果。
此刻正是高资产家族重新审视资产架构、整合跨世代传承策略的黄金时机，而我们的使命是协助您建立一套稳健而前瞻的财富守护系统。梦想家团队深知每一个家族的资产结构与传承目标皆不尽相同。我们结合了香港、新加坡等多地法制优势，协助客户量身打造境外信托架构，从设立初期的资产梳理与目的规划，到后续的投资政策书制定、子信托分层管理与家族治理机制导入，全程提供一站式顾问服务。
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